В школу - со сберкнижкой

Вклад ребенку может открыть любой взрослый

Многие банки сегодня предлагают детские вклады. Все они являются накопительными, то есть клиенты могут вносить средства на счет в течение всего срока действия договора.

- Детские вклады - это возможность сделать накопления для ребенка на выгодных условиях, - говорит начальник управления розничных операций банка «Возрождение» Евгений ДМИТРИЕВ. - Вклад может открыть и пополнять любой взрослый. Для этого достаточно вашего паспорта и данных свидетельства о рождении ребенка. До достижения ребенком возраста 14 лет вкладом распоряжается вноситель, до 18 - ребенок с согласия родителей, после 18 - самостоятельно.

Но некоторые банки вводят ограничения по возрасту ребенка, для которого открывается счет. В основном банки открывают депозиты только в пользу детей до 14 лет (по достижении этого возраста детские вклады закрываются), у других планка ниже - до 13 лет. Нижней границы при этом не существует.

- Среди прочих вкладов детские, как правило, имеют преимущество, - говорит Марина САЛТОВСКАЯ, начальник отдела депозитных продуктов «Первого Республиканского Банка». - По ним предлагаются самые высокие ставки, начисляемые проценты капитализируются, а сумма дополнительного взноса не ограничена или минимальна.

Первоначальная минимальная сумма по детским вкладам составляет от 1 до 15 тысяч рублей и от 100 до 1000 долларов. Размер дополнительных взносов - 100 - 1500 рублей. Средние ставки составляют   9% годовых в рублях и 5 - 8% в валюте. При этом процентная ставка фиксируется на весь срок депозита и, исходя из нее, обычно начисляется доход на дополнительные взносы.

У каждого банка свои правила для снятия средств со счета. Ребенок, достигший 14 лет и получивший паспорт, имеет право самостоятельно закрыть депозит. Правда, ряд банков вводят при этом дополнительные ограничения и требуют предъявить свидетельство о рождении или доверенность от родителей.

«Пластик» безопаснее наличных

К детским вкладам многие банки предлагают дополнительные услуги, например, бесплатный выпуск банковской карты для ребенка. Расчетную банковскую карточку ребенок может получить уже по достижении   6 лет. По мнению экспертов, достигнув этого возраста, дети могут осознанно пользоваться «пластиком». Такие карты очень удобны, если ребенок обучается за границей или в другом городе. Пригодится она и в турпоездке, ведь ребенку брать с собой крупную сумму наличных просто опасно.

Но самостоятельного счета у ребенка, конечно, не будет. Детский «пластик» прикрепляется к взрослой карте. При этом родители могут воспользоваться услугой установки ежедневного, еженедельного или ежемесячного лимита расходования средств по дополнительной карте. Кроме того, контролировать расходы ребенка можно, получая в режиме реального времени информацию об операциях и о доступном остатке денежных средств на карте в виде SMS-сообщений.

- Прививать ребенку культуру обращения с финансами нужно по мере того, как ребенок становится самостоятельным, - считает Марина Салтовская. - Детские пластиковые карты более безопасны, чем наличные деньги, тем более родитель всегда сможет проконтролировать целесообразность и частоту трат ребенка путем ознакомления с выпиской по счету или SMS.

Правда, воспользоваться кредитной картой дети могут не всегда и не везде. Например, сотрудники магазинов пока с крайним недоверием относятся к маленьким покупателям. Правда, по мнению экспертов, пройдет совсем немного времени, и «пластик» в руках ребенка станет нормой жизни.

С 14 лет молодой человек сам может оформить кредитную карту. Но для этого потребуется согласие родителей, подтверждающих этот факт своей подписью в кредитном договоре. Без родительского одобрения кредитку можно получить только с 18 лет.

По мнению экспертов, приобщать детей к банковским продуктам - правильно. Это учит следить за деньгами и грамотно ими распоряжаться.

Банки борются за детские деньги

У американцев множество программ для детей. Владельцам сберегательного счета (детям от пяти лет) банки дарят наклейки или игрушки. Учащимся старших классов и колледжей банки предлагают подарочные карты на сумму до 25 долларов. Дети могут открыть сберегательный счет непосредственно в школе. Первоначальный взнос может составлять 25 центов, а последующие - 10 центов. По некоторым счетам детям дают дебетовую карту. Кроме того, они могут получать по почте выписки со счета и даже проверять баланс через Интернет.